耆英饑饉

　　王強（化名）在泰康公司買了3份分紅型保險，該保險附有“住院津貼”險種，合同約定：住一天院王強共可以獲得600元的賠償。他在搬重物時不慎導致急性腰扭傷，在漢口某醫院推拿科住院17天。出院後，他向保險公司索賠被拒絕，便以保險公司賴賬為由將其告上硚口區法院。
　　患者住院17天索賠住院津貼
　　今年6月，王強在搬運重物時，用力不慎導致急性腰扭傷，在漢口某醫院住了17天院。
　　此前，王強通過代理人、電話、網絡等三種途徑，在泰康公司購買了3份保險，這3份保險都含有“住院津貼”險種，分別可以獲賠300/天、200元/天、100元/天。如果泰康公司都進行賠償，他住一天院可獲賠600元。
　　泰康公司以王強沒有履行如實告知義務做出了拒賠：在投保時，已經患有肛瘺、痔瘡、病毒性角膜炎、腰肌勞損、頸椎病，而在投保時沒有告知；且詢問此前是否住過院、常住醫院等信息，王強都沒有如實告知。
　　王強以保險公司賴賬為由將泰康公司訴至法院：保險合同中註明瞭免賠病種多達數十種，但並不含上述病癥，那麼就說明這些病癥是可以獲賠的；另外，銷售錄音也只詢問了是否有頭疼、腹疼、咳血等問題，也沒有問到這些疾病。既然雙方簽訂了合同，就應該依約賠付。
　　保險公司懷疑患者騙保
　　泰康公司到王強住院的這家醫院調查發現，王強從2011年3月至2012年12月間，僅在該醫院就累計住院達到150天，涉及肛腸、眼科、推拿、風濕、脾胃等多個科室，病癥分別為肛瘺、病毒性角膜炎、腰肌勞損、頸椎病、痛風、胃疼、急性腰扭傷。住院最短15天，最長22天。並且這8次醫療均在另一家保險公司獲賠，後該保險公司在2012年不再續約。
　　王強從2012年底，分別購買平安、長城、中英、招商信諾、泰康購買含住院津貼險種的保險。除一家保險公司審核未通過，一家公司未收到申請。平安和招商信諾分別賠償了50元/天和200元/天，如果泰康的也進行理賠，王強住一天院可獲賠850元。
　　泰康公司也向硚口區法院提交了一些拒賠證據，證明王強通過多買保險的方式住院牟利，目前這種情況在北京和上海已經發生過多起，是一種新型的保險欺詐。
　　健康保險理賠待規範
　　“住院津貼”型保險，可以“多投多得”嗎？住院可不可以“賺錢”？
　　昨天，記者就此問題請教了中南財經政法大學保險法方向博士錢紅亮。他表示，健康保險按其保障內容和賠付方式，可以分為“費用補償型”和“定額給付型”。前者適用“損害補償原則”，即賠償以實際損失為限；住院津貼屬“定額給付型”，並不適用該原則，無論住院每天實際費用多少，都按照保單條款定額進行給付，患者多投，就可多得。
　　然而，錢博士還介紹，“一個人不能憑藉保險獲得額外利益”已成為保險法上公共政策，將住院津貼型保險作為賺錢的工具，顯然有違保險制度設計的初衷，且不符合該險種補償住院期間收入損失的目的，也增加了投保大眾的保險費負擔，影響了公共利益。
　　記者高星　　（原標題：住院一天可獲600元住院津貼）